嗨，我是王重阳。
这里为你提供有价值的保险干货，同时需要你付出你的真诚、理性和耐心。
如此，人生若只如初见。
王重阳开始梳理保险医学啦。
必须先抓一个典型，既然是典型就得发病率高；另外越复杂越好；最关键的是容易掉坑，有大量的理赔纠纷。
所以，非冠心病莫属。
冠状动脉为心脏提供血液。
冠心病，学名冠状动脉粥样硬化性心脏病，俗称血管堵了，心细胞缺血坏死。
心塞，心痛，心无所恋。。。
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解码中国心血管病报告
关键词1：七龙珠
传说集齐七颗龙珠念出咒语，就能呼唤出神龙，许愿面见上帝。
冠心病是一只体型笨重、反应迟缓的灰犀牛。
40岁开始，急性心肌梗塞死亡率显著递增，呈指数关系。
你能看见它在远处，却毫不在意，一旦它向你狂奔而来，定会让你猝不及防，直接被扑倒在地。
熬灯油的年轻人请注意
听大大的话：
年轻人不要老熬夜。今天（晚上）做到12点，就不做了睡大觉。第二天重新来过。
关键词2：心脏支架
PCI：经皮冠状动脉介入，主要指心脏支架
无所不能、包治百病的心脏支架：
不要以为心肌梗死才配做支架，其实心绞痛才是最大用户（62%）。
中国年冠心病介入治疗总例数66.6万，较年增长17.4%。
中国平均每百万人口有例患者行介入治疗，而美国、新加坡等国家数据都在~例，提示中国冠心病介入治疗具有很大的发展空间。
嗯，心脏支架是门好生意。
国家心血管病中心说了，要与国际水平接轨。
所以没有心脏支架（冠状动脉介入手术）的保险就是残废品。
等等，稳定型心绞痛，不稳定型心绞痛；ST抬高心肌梗死，非ST抬高心肌梗死。。。
wtf，这都什么鬼？
稳定型心绞痛不稳定型心绞痛ST抬高心肌梗塞非ST抬高心肌梗塞。。。这都什么鬼心塞心痛心无所恋心痛想上吊憋一本正经地学术我内心是拒绝的王大力深夜熬灯油心痛10秒嗯这是稳定型心绞痛王大力深夜躺着心痛10秒嗯这是不稳定型心绞痛王大力心痛1分钟喂粗大事啦王大力心肌梗死啦生死20分钟急救急救王重阳开始讲人话啦好棒好棒关键词3：冠状动脉搭桥手术
珍爱生命，远离surgeon
心脏支架是内科医生做的，没想到吧，对着电脑微操也叫手术（画面太美）。手臂动脉打针植入支架，很微创，平躺半天就可以下床活动。大多数患者优先选择支架治疗。
冠状动脉搭桥手术，开胸的，由外科医生（surgeon）操刀。手术有风险，胸部切口感染，肾功能衰竭等。术后要10天住院观察。
冠状动脉搭桥手术适合复杂的血管病变。
中国搭桥手术的年例数约4万，对比支架治疗66.6万例。搭桥手术占比一丢丢。
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自问自答环节
回到保险的主题。涉及冠心病的条款，“急性心肌梗塞”、“不典型心肌梗塞”两项按照病理理赔；“冠状动脉搭桥手”“冠状动脉介入术”“微创冠状动脉搭桥手术”三项按照实施的手术理赔。既有重叠，也有不同。
以下自问自答环节，解答各位消费者的心声。
Q1
急性心肌梗塞、不典型心肌梗塞，什么鬼？文字完全看不懂。
Ans.
我们仔细看条款：
急性心肌梗塞（重疾赔付，全行业统一）
“急性心肌梗塞”指ST抬高心肌梗死，特征有：
1、长时间胸痛；
2、心电图ST段弓背向上型抬高，出现宽而深的Q波（病理性Q波）；
3、CK-MB（心肌酶）和cTnT（肌钙蛋白）水平远远超过正常值。
不典型心肌梗塞1（轻症赔付，由保险公司自行定义）
不典型心肌梗塞2（轻症赔付，由保险公司自行定义）
“不典型急性心肌梗塞”包括无痛性心肌梗死、非ST抬高心肌梗死、ST抬高心肌梗死的早期阶段，这几类心梗的胸痛、心电图、心肌酶或肌钙蛋白不那么明显，比如胸不痛、胃痛，所以叫“不典型”。
悲催的是，如果ST抬高心肌梗死，抢救早了，病理特征也不明显，重疾是得不到赔付的。
看条款，你会发现胸痛、心电图、心肌酶、肌钙蛋白等理赔条件都是定性的，而非定量。
所有，以上文字如果看不懂，那就对了。
估计精算师、专科医生也不看懂。
连王重阳也看不懂，那就更不需要看懂。
反正不是普通人能够看懂的。
（此处埋下理赔纠纷）
Q2
王老师，你为什么辣么喜欢心脏支架？
Ans.
冠状动脉介入手术（轻症赔付，由保险公司自行定义）
心脏支架条款一定要有，一定要有！
心脏支架包治百病。在支架治疗的病历中，有63%的是心绞痛患者。
心绞痛按照“急性心肌梗塞”“不典型心肌梗塞”是得不到任何赔付的。
国家心血管病中心可是说了：冠心病介入治疗具有很大的发展空间。
Q3
我买的保险并没有微创冠状动脉搭桥手术，影响理赔吗？
Ans.
冠状动脉搭桥术（重疾赔付，全行业统一）
微创冠状动脉搭桥术（轻症赔付，由保险公司自行定义）
告诉你一个秘密：微创搭桥手术也是冠状动脉搭桥术。
情景1：买的保险包含微创搭桥手术条款
消费者希望按轻症理赔，得到轻症保险金，保费豁免了，而且重疾/身故保障依旧在。（冠心病可是没完没了的）
保险公司希望按重疾理赔，赔完一了百了。
究竟怎样理赔好？理赔也是讲究策略的。
情景2：买的保险不包含微创搭桥手术条款
如果实施的是微创搭桥手术，按照重疾条款能够得到理赔。
Q4
我买的保险“不典型心梗”“心脏支架”“微创搭桥”一个轻症都没有，全部缺失，发生理赔纠纷该如何是好？
Ans.
拉横幅，诉法院。
按照合理原则，或许可以得到赔付。
（合理期待原则，好专题，下期再讲）
我说的只是或许。
哎，又想到平安福，奥迪的价格奥拓的质量，我负责任地墙裂建议进行保障升级（退保）。
Q5
做保险，需要去念临床医学吗？
Ans.
别闹，不需要。
重要的是逻辑梳理。很多医学背景的保险人还不是模仿我的课程，因为逻辑性没我强。其实专科医生也只是浩瀚医学海洋里的一粒沙子。
人类的知识是浩瀚无穷的。成人的最大能力是自主学习的能力，是发现问题、解决问题的能力。
多读读王重阳的文章，关于保险，我一定能帮你更多。
参考文献：
国家心血管病中心—《中国心血管病报告》
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